大坏蛋 知识问答 2025-04-27 01:13:21 112 0 利率下调通常是政府刺激经济发展的调控手段。
哪降了，那是你所在的城市银行吧
我们大致可以从宏观和微观两个角度来看：宏观层面，最大的原因就是投资理财产品的丰富和支付方式的改变。比如货币基金取代了活期存款，各种金融机构的理财产品取代了定期存款，或者收益较低的银行理财，乃至P2P、可转债、CDR等这些近几年兴起的投资品种，都直接对银行存款形成了正面竞争。
此外支付方式的改变让取现、转账支付少了很多，而资金减少了流动，就会沉淀下来。假设你的支付宝只绑定了A银行的卡，那么你所有的钱都会往A银行转。另外支付宝和微信也都已经推出了零钱通、余额宝、余利宝等零钱理财，直接跟银行抢生意。
微观层面，是银行存款结构的变化导致存款成本上升，造成揽储压力。比如2017年下降最快的是企业活期存款与居民活期存款，相应增长的部分是非银存款与货基。
这些流入货基和非银存款的钱，会再投资到货币市场中（同业存单、同业存款等），而这些产品的利率显然比普通活期存款要高得多。可见，虽然钱虽然还在那里，但却从普通存款变成了基金或银行理财，也就是说这些钱或许依然在银行，但银行所支付的利息高了。利息走高，利差减少，银行迫于兑付压力，便会主动减少存款规模。
当然银行的存款压力还有许多宏观方面短期因素影响，比如发行国债（人们会取钱去买国债）、年关（取现消费）等，都会造成银行短期内存款压力增加。
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