大坏蛋 知识问答 2025-04-26 09:51:46 105 0 公积金贷款和按揭贷款不一样，是由住房公积金管理中心审批的。申请公积金贷款，住房公积金管理中心会审核很多方面的内容，比如缴存基数、缴存年限，甚至还会去央行征信系统去查申请人的征信报告，从而了解申请人的个人信用记录情况，以及是否有未结清的债务。
所以，公积金贷款是必须得看申请人的负债的。而申请公积金贷款，贷款人必须具有稳定的收入和偿贷能力，要是查到贷款人有其它债务，住房公积金贷款中心批贷就会比较谨慎。毕竟贷款人有负债，尤其是负债率比较高的，再给予公积金贷款，风险就会比较大。
公积金贷款不查负债，公积金贷款额度跟自己的月缴存额有关。
公积金是政策性贷款，符合政策规定会审批的。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是缴存住房公积金的在职职工和汇缴单位的离退休职工(并不是每个公积金管理中心都对离退休职工发放公积金贷款的)，其贷款的对象必须具备下列条件：
1、持续缴存12个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且当前还在继续缴存。
2、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。
3、具有购买住房的合同或有关证明文件。
4、提供住房资金管理中心及所属分中心、管理部同意的担保方式。
5、符合住房资金管理中心规定的其他条件。
公积金信用贷款只要还款正常，贷款申请人还款能力有保障就不会影响以后的房屋贷款，但房屋贷款需要满足贷款申请条件：
只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种""住房保障型""的金融支持。
贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
个人的负债率没有超过50%，那么用户就可以申请公积金贷款。而负债率已经达到甚至超过50%，这样用户的经济压力就会非常大，再申请公积金贷款，逾期的风险会比较高。因此，当用户的负债率达到或者超过50%时，申请公积金贷款有一定的概率无法通过审核。
当然，不同的用户资产结构、收入、资产稳定性不同，负债率的高低是受这些因素影响的，不同家庭的负债警戒线，要以实际情况为准。
个人负债超过资产总额的50%算高，一般在50%以下属于负债正常，否则经济压力会大，生活会被拖垮。
一、控制负债范围
负债一般有流动负债和长期负债，资产负债率的计算公式是负债总额除以资产总额。个人资产负债率多少合适？生活中，个人负债比较稳定的是10%以下的，高的也能达到甚至50%以上，但是那时候如果没有足够的资产支撑，那生活压力是挺大的。我们口中的负债都是需要偿还的，所以要把握好负债的金额。考虑现在每个月的现金里能否正常还，还要想到怎样提升资产升值的速度，减少负债压力。
二、合理利用负债
大部分负债的金额和利息都是相对固定的，但是通过这笔钱却可以去获取更多的收益。比如，你利用信用卡分期买了台电脑学习PS和制作视频的技能，为今后工作增加筹码，那么这个负债是良性的。或者你借钱进行了一项时下热门的投资理财，到期后能获得的收益远远高于存在银行。
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